▣ 춘천지방법원 속초지원 2007. 3. 21. 선고 2004가단5978 판결 【보험금】: 원고패[확정]

【판시사항】

상해보험에서 담보되는 위험으로서의 상해란 외부로부터의 우연한 돌발적인 사고로 인한 신체의 손상을 말하는 것이므로, 그 사고의 원인이 피보험자의 신체의 외부로부터 작용하는 것을 말하고, 신체의 질병 등과 같은 내부적 원인에 기한 것은 제외되며, 이러한 사고의 외래성 및 상해 또는 사망이라는 결과와 사이의 인과관계에 관해서는 보험금청구자에게 그 입증책임이 있다.

【전 문】
【원 고】 맹억○
【피 고】 대한민국
【변론종결】 2007. 3. 7.
【제2심판결】 춘천지방법원 강릉지원 2007나818 판결 (2007. 11. 17. 항소취하간주)
【주 문】
1. 원고의 청구를 기각한다.
2. 소송비용은 원고가 부담한다.
【청구취지】
피고는 원고에게 30,120,000원 및 이에 대하여 2004. 4. 13.부터 이 사건 판결선고일까지는 연 5%, 그 다음날부터 갚는 날까지는 연 20%의 각 비율로 계산한 지연손해금을 지급하라는 판결

【이 유】 

1. 기초사실

다음의 사실들은 당사자 사이에 다툼이 없거나, 갑 1, 2호증, 갑 5호증의 6, 7, 14, 15, 16, 갑 6호증의 1 내지 4, 을 1호증의 각 기재에 변론 전체의 취지를 종합하여 이를 각 인정할 수 있고, 달리 반증이 없다.

가. 망 박○○(이하 '망인'이라고만 한다)은 2004. 1. 13. 피고 산하 정보통신부 우체국과의 사이에, 피보험자는 망인, 피보험자 사망시의 보험수익자는 망인의 법정상속인, 보험기간은 2014. 1. 13.까지 10년, 보험료는 월 52,700원, 평일의 재해로 사망하였을 경우에 지급받는 보험금을 30,000,000원으로 하고, 재해로 입원하였을 경우 입원 1일당 20,000원의 재해입원급부금을 지급받는 내용의 '재해안심보험'계약(이하 '이 사건 보험계약'이라고 한다)을 체결하고, 2004. 4. 16.까지 피고에게 월 보험료를 납부하였다.

나. 이 사건 보험계약의 보험약관에 의하면 피보험자가 약관 별표 2의 재해분류표에서 정하는 재해(이하 '재해'라고만 한다)로 인하여 사망하였을 경우 보험자는 수익자에게 재해사망보험금을 지급하도록 하고 있고, 또한 위 재해분류표에서는 재해를 "우발적인 외래의 사고(다만, 질병 또는 체질적 요인이 있는 자로서 경미한 외부요인에 의하여 발병하거나 또는 그 증상이 더욱 악화되었을 때에는 그 경미한 외부요인은 우발적인 외래의 사고로 보지 아니함)"로 규정한 다음, 다시 이를 육상·수상·항공·철도 등의 각종 운수사고나 연기·불·전류·자연력 등에의 노출로 인한 사고 등으로 이를 분류하고 있는데, 그 중 하나로 "유독성 물질에 의한 불의의 중독 및 노출"을 규정하고 있으며, "기타 불의의 사고"에서 과로 및 격렬한 운동으로 인한 사고는 제외하고 있다.

다. 망인은 2004. 4. 13. 09:10경 ○○산업개발 주식회사에서 시행하는 속초시 ○○○퇴적물 준설공사 현장에서, 그곳에 있는 약품처리 바지(barge)선 크레인의 하부에 용접된 브래킷을 용접기로 절단하는 작업을 하던 중 갑자기 몸을 가누지 못하고 좌측반신마비 및 혼수증상을 보여 속초의료원 응급실로 후송되었고, 진단결과 혈압상승으로 인한 동맥혈관파열 및 뇌내출혈로 밝혀져 치료를 받던 중 2004. 4. 18. 사망하였다.

라. 원고는 망인의 모친인데, 망인이 미혼인 상태에서 위와 같이 사망한 관계로 망인을 단독으로 상속하였다.

2. 당사자들의 주장

원고가 이 사건 청구원인으로, 망인은 용접작업 현장 주위에 있던 각종 오물에서 발생한 유독가스 등의 유독성 물질에 노출되었고 그로 인해 뇌출혈을 일으켜 사망에 이르게 된 것이며, 이러한 사유는 이 사건 보험계약 약관의 재해분류표 제23항에서 정하는 "유독성 물질에 의한 불의의 중독 및 노출"에 의한 재해에 해당하므로, 보험자인 피고는 원고에게 평일재해사망보험금 30,000,000원 및 망인이 2004. 4. 13.부터 사망 전까지 6일간 속초의료원에 입원한 데 대한 재해입원급부금 120,000원(= 20,000원×6일)의 합계 30,120,000원을 지급할 의무가 있다고 주장하는데 대하여 피고는, 망인은 재해로 인하여 사망하거나 입원한 것이 아니므로 보험금지급사유에 해당하지 않는다고 주장한다.

3. 판단

살피건대, 상해보험에서 담보되는 위험으로서의 상해란 외부로부터의 우연한 돌발적인 사고로 인한 신체의 손상을 말하는 것이므로, 그 사고의 원인이 피보험자의 신체의 외부로부터 작용하는 것을 말하고, 신체의 질병 등과 같은 내부적 원인에 기한 것은 제외되며, 이러한 사고의 외래성 및 상해 또는 사망이라는 결과와 사이의 인과관계에 관해서는 보험금청구자에게 그 입증책임이 있다고 할 것이다(대법원 2001. 8. 21. 선고 2001다27579 판결 등 참조).

그러므로, 이 사건에서 망인의 사망이 유독성 물질에 의한 중독으로 인한 것인지 여부에 관하여 보건대, 갑 5호증의 3, 4, 6, 9, 10, 11의 각 기재 및 증인 박**의 증언에 의하면, 망인은 외상이 없는 상태에서 심한 뇌출혈(뇌내출혈이 우측대뇌의 1/2 이상을 차지한 상태)을 일으켜 사망하였는데, 뇌출혈의 일반적인 발병원인은 동맥경화증으로 좁아진 동맥혈관이 혈압상승으로 인하여 파열하는 것이고, 망인은 사망 이전까지 병원에서 고혈압 등으로 진료를 받은 바가 없는 사실, 망인의 작업 당시 작업현장 주위에는 각종 오물이 많았고 시궁창 냄새 같은 악취가 났던 사실, 근로복지공단에서는 위와 같은 점들 및 망인의 뇌출혈이 자연발생적으로 일어났다는 의학적 소견이 없다는 점을 근거로 망인의 사망이 업무상 재해에 해당한다고 판정한 사실을 각 인정할 수 있고 반증이 없다.

그러나, 망인의 작업현장에 어떠한 유독물질이 있었고, 그 물질이 어떻게 인체에 작용하여 뇌출혈을 일으킬 수 있는지가 밝혀지지 않은 이상 위와 같은 사실들만으로는 망인의 사망이 이 사건 보험계약 약관에서 정한 외래의 사고로 인하여 발생한 결과라고 단정할 수 없다고 할 것인데(갑 5호증의 7의 기재에 의하면, 망인의 사망진단서에 중간사인과 선행사인 없이 직접사인만이 뇌출혈, 뇌실출혈로 되어 있을 뿐이고 사망의 종류도 불의의 중독에 의한 외인사가 아니라 병사로 표시되어 있는 점이 인정된다), 증인 박○○의 증언 및 근로복지공단 자문의인 이○○에 대한 사실조회결과만으로는 망인이 작업현장에 있던 유독성 물질에 중독되었다는 점을 인정하기에 부족하고, 달리 망인이 입은 사고의 외래성 및 그 사고와 망인의 사망 사이의 인과관계를 인정할 만한 증거가 없으므로, 결국 원고의 주장은 이유 없다.

4. 결론

그렇다면, 망인의 사망이 이 사건 보험계약 약관에서 정한 보험금 지급사유인 우발적인 외래의 사고로 인한 것임을 전제로 하는 원고의 이 사건 청구는 이유 없으므로 이를 기각한다.

판사 허○○